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监管叫停资金信托违规引流行为 互联网平台的导流生意不合规?

2019-03-03

[摘要]凑近监管人士示意,监管以为,信托公司经过第三方互联网机构将客户间接引流至资金信托产品属于违规推介行为,应当清算叫停。

本报记者 谢水旺 上海报道

近年来,互联网平台牵手持牌金融机构,为之提供引流、营销宣传等效劳的协作举不胜举,但是其中灰色地带潜藏的危险,正惹起金融监管部门的关注。

一位凑近监管的人士告诉21世纪经济报道记者,近期,银保监会收到互联网金融危险专项整治任务指导小组办公室来函,提请银保监会在日常监管中关注互联网机构为银行、信托、保险等持牌机构提供引流、营销宣传等效劳的非法合规性,并提供了部分从事此类业务的互联网机构名单。

信托相干监管部门也已举动。上述凑近监管的人士示意,经监管排查发现,部分信托公司仍然违犯相干监管要求,违规经过第三方互联网机构将客户间接引流至资金信托产品。

互联网引流效劳合规性待考

上述凑近监管人士示意,此次监管重点将关注互联网机构为银行、信托、保险等持牌机构提供引流、营销宣传等效劳的非法合规性。

近年来,互联网机构为银行尤其中小银行提供此类效劳较为广泛,包含理财端和存款端。

2018年4月,21世纪经济报道记者曾报道,A股上市公司中科金财旗下子公司推出“百行直销”APP,精选导购直销银行产品,惹起业内关注和争议。过后,中科金财相干人士示意:“只做产品展示,不触及违规。”

2月28日,凑近中科金财人士透露,因内部调整,目前“百行直销”业务已长期放置。

存款端协作更为广泛,比如助贷和联结存款形式。监管要求助贷回归本源,互联网公司更多参加客户资料的搜集和引荐;联结存款形式,互联网公司则参加更深一点。

多位业内人士告诉21世纪经济报道记者,目前助贷形式、联结存款形式都还没有进一步明白的监管。

2017年12月,监管下发《对于规范整理“现金贷”业务的通知》,初次规范“助贷”业务。要求银行业金融机构与第三方机构协作展开存款业务的,不得将授信审查、危险管制等内围业务外包。“助贷”业务应当回归本源,银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务,应要求并保障第三方协作机构不得向借款人收取息费。

随后,上海、浙江金融监管部门区分于2018年4月和2019年1月针对“助贷”业务发文。浙江金融监管部门强调,辖内城商行、民营银行法人准则上只能运营本行有分支机构的地区的客户,辖内城商行分行准则上只能运营省内的客户。

1月14日,银保监会出台《对于推动乡村商业银行据守定位强化管理 降职金融效劳才干的意见》,要求农商行严厉慎重展开综合化和跨区域运营,准则上机构不出县(区)、业务不跨县(区)。

这标明,监管正在逐步收紧中小银行经过互联网机构展开异地放款业务。

此前不少P2P平台从事或转型助贷业务。一家展开助贷业务的P2P平台人士告诉21世纪经济报道记者:“借款人在咱们平台央求存款,普通5万左右,咱们仅担任借款人资料搜集,而后提供给保险公司,审核之后,保险公司再提供给银行。咱们和保险公司签署协定,保险公司再跟银行签署协定。银行审核之后间接放款给借款人,假设守约,则由咱们和保险公司停止催收和处理。这是目前合规的做法。”

联结存款业务以蚂蚁金服“借呗”为代表,资金大多来自中小银行。2018年11月,有消息称,监管部门正就商业银行展开的互联网存款业务制订治理办法,联结存款、属地余额是关器重点。

叫停违规引流资金信托产品

按照监管规则,取得基金代销、保险代销牌照,才可销售基金、保险产品。

针对信托方面,2月28日,21世纪经济报道记者独家得知,近期监管对信托公司经过第三方互联网机构违规引流资金信托产品停止了危险揭示。

上述凑近监管人士示意,监管以为,信托公司经过第三方互联网机构将客户间接引流至资金信托产品属于违规推介行为,应当清算叫停。

监管还罗列了部分为信托公司提供资金信托产品引流的第三方互联网机构名单,包含海投金融、淘金山、理财通、中国私募网、九九财产网、大金所、信德金服、红果树财产、无利联盟、云端众联等。

各地监管将组织片面排查清算,归入排查的第三方互联网机构包含但不限于上述名单。关于排查发现仍存在违规引流的信托公司,除责令其清算整改外,还应采取相应监管问责措施。

一位信托公司财穷人士称,春节前后监管部门电话通知,要对经过理财通等互联网引流停止摸底,假设有展开相干业务要放松整改。近期又发了填报表格。“咱们没有展开这类业务,有互联网过来讨论过,过后感觉这个业务有违规嫌疑、收益也不大。”

一位信托公司担任人称,如今各家信托公司都在排查清算。

21世纪经济报道记者留意到,目前理财通的高端专区只要券商私募FOF,已无信托产品在售。去年8月,微信理财通的高端专区曾售卖多家信托公司产品。彼时有信托公司钻研人士称,目前看,信托发行和代销渠道仍较窄,微信仰仗其强大的受众群体,可能起到很好的产品引荐和引流成果。微信代销是一种探求,但合规危险较高,需求监管部门给予规范和明白,否则未来开展前景仍不清朗。

(本报记者张奇对本文亦有贡献。)

 

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2018年11月28日
www.tiaomu.com/b/12/22363.html
                 

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